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不良贷款达20.7%,资本充足为负,P2P之后,河南修武农商行爆雷

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发表于 2018-7-20 09:53:03 | 显示全部楼层 |阅读模式
  继贵阳农商行、山东邹平农商行、山东寿光农商行后,河南修武农商行也被曝不良贷款率飙升。
  年报显示,截至2017年末,修武农村商业银行的不良贷款率达到了20.74%,拨备覆盖率仅43.44%,资本充足率跌到了-0.75%,均不符合当前监管要求。与此同时,该行多位企业法人股东被列为失信企业。
  不良高企,资本充足率为负
  河南修武农村商业银行前身为修武农信社。2010年,在修武农信社的基础上,多位企业法人和自然人共同出资1.8亿元设立了河南修武农商行。
  近年来,河南修武农商行持续扩张。数据显示,从2015年末到2016年末,河南修武农商行的总资产由47.22亿元增长到50.18亿元。而到了2017年,该行的扩张速度明显加快,截至2017年末,该行总资产规模同比增长了39.24%,达到了69.87亿元。其中,各项存款余额49.76亿元,各项贷款余额31.54亿元。
  然而,值得注意的是,在迅速扩张的背后,该行多项监管指标令人担忧。
  贷款质量方面,2015年、2016年,该行不良贷款率为4.02%、4.5%,而2017年飙升至20.74%;资本充足率也由2016年末的12.92%暴跌至2017年末的-0.75%。
  而按照监管要求,农商行的资本充足率不得低于10.5%,不良贷款率则不应高于5%。这也意味着,河南修武农商行的资本充足率和不良贷款率全部偏离合理范围。
  目前来看,像河南修武农商行这样不良高企的农商行不是个案,事实上,包括在东部沿海的江浙一带也有农商行不良率高企。


  全国农村商业银行分布
  按数据统计,从区域分布上看,2018年银行业不良率较高的地区主要集中在西北、东北和华北地区,而中部、沿海、华南地区资产质量表现相对平稳。
  多位股东被列为失信人
  按公开资料显示,该行还有多位企业法人股东被列为失信企业。


  公开信息显示,2015年10月至今,河南修武农商行的10家企业法人股东中,有7家都被最高人民法院列为失信公司,且这些企业被列为失信企业的时间多集中在2016年末至2017年末。


  根据天眼查数据,上述7家企业法人股东持有股数累计达总股本的10.42%。其中,部分股东被相关法院要求强制执行。
  如股东之一的焦作市三维商业广场有限公司持有的2.5%股权在2017年被焦作市解放区人民法院轮番冻结,另一股东焦作市银河置业有限公司持有的2.08%股权也被焦作市山阳法院冻结。
  这些失信企业法人股东冻结的股权加上另一部分被冻结的自然人股东持有的股权,该行被冻结股权的数量近5%。
  银行是独立经营的法人机构,一般情况下,银行的股东成为失信人对银行的经营没有直接影响。不过,银行若想通过既有股东增资扩股来补充资本的话,这些被列为失信被执行人由于本身经营不善,不会有更多的“余粮”拿来补充银行资本。
  底子薄、风控能力差、市场空间有限 农商行迎生存大考
  从农村信用社改制发展而来的农村商业银行,在资产质量上存在“先天不足”和“历史包袱”。
  农村商业银行大多是农信社改制而来,沿袭了农村信用社不少陋习,一些地方分行的信贷审批权限太大、总行的指导政策不明确、业务监督不到位等内部问题较多。为了尽快实现改制达成各项监管指标,原有农村信用社的不良并未得到妥善化解,部分农商行通过增资扩股稀释不良率、加大非应计贷款压降力度等实现经营利润快速上升。
  但农村信用社时期的历史不良很多已经无法回收和处置,已经变成固定的基数侵占利润。让本就底子薄、风控能力差、市场空间有限的农村商业银行倍感压力。


  农村金融还有多大空间?
  近年来,为推动农村金融良性发展,财政部综合运用税收优惠、贴息、奖补、保费补贴等手段,完善政策扶持体系,支持农村金融改革发展。
  在农村金融改革方面,推出降低金融机构、融资担保机构涉农涉小业务经营成本等多项税收优惠政策;通过加大政策性金融支持力度和增加信贷投入对农村地区支持,促进中国农业银行增进“三农”金融服务;为小微企业贷款呆账核销开辟“绿色通道”;通过扩大金融机构自主核销权、放宽核销标准等措施,推动金融机构强化支农惠农投入保障。


  在降低融资成本方面,推动构建多层次、多样化、广覆盖的政府性融资担保体系,推进全国农业信贷担保体系建设,并成立国家农业信贷担保联盟有限责任公司,推动各地完成省级农业信贷担保公司(以下简称省级农担公司)组建,以服务家庭农场、种养大户、小微农业企业等农业适度规模经营主体。同时,联合有意愿的金融机构共同出资设立国家融资担保基金,推动形成政府支持、资源共享、风险共担、统筹兼顾、多级联动的融资担保体系。
  在农业保险保障支持方面,着力推动多元化农业保险体系建设,引导保险公司加大对农业保险投入,并提高农业保险保障水平和保险覆盖面。2017年,中央财政拨付农业保险保费补贴资金179.04亿元,带动全国实现农业保险保费收入477.7亿元,为2.13亿户次农户提供2.8万亿元风险保障,中央财政保费补贴资金使用效果放大156倍。
  在促进农村发展方面,财政部在公共服务领域推广运用PPP模式,通过市场化机制引入社会力量参与公共服务供给,并对农业等经济发展薄弱环节予以倾斜支持。


  在满足乡村振兴多样化金融需求方面,已设立普惠金融发展专项资金,推动金融机构、人员、服务下沉至农村地区,对符合条件的新型农村金融机构和西部基础金融服务薄弱地区的银行业金融机构(网点),给予相应补贴。同时,帮扶弱势群体就业创业,对符合规定条件的个人和小微企业创业担保贷款给予贴息支持。
  财政部表示,下一步支持农村金融改革发工作将在用实、用好现有政策基础上,会同有关部门做好税收优惠政策落实工作,推动农业信贷担保服务网络向市县延伸,促使金融资源更多流向农村地区,引导社会资本规范参与农业PPP项目。


  同时,加快推进国家融资担保基金筹建工作,通过设置合作条件、实行逐级穿透、强化监督惩戒等手段,强化对省级融资担保机构的业务指导和规范引导,并支持地方开展特色农业保险,探索开展三大粮食进一步优化财政支持普惠金融发展政策,充分发挥财政资金的正向引导作用,让政策更加聚焦于小微企业和“三农”主体。

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